El cheque es un titulo valor puro
y simple en el que se imprime una orden incondicional de pago de una suma de
dinero al banco en el cual el girador tiene cuenta de ahorros o corriente a
favor del portador o a lo orden de una persona determinada.
De acuerdo a lo anterior, al
contener una obligación de pagar y esta sea clara, es decir, la sumas de dinero
que se imprimen en el documento no genere duda, y que sea exigible, esto
ocurre, cuando la cuenta de la cual el banco entrega el dinero para pagar no
tiene el dinero que se da en la orden de pago, estas características hacen que
el documento que llamamos cheque sea un titulo valor.
Ahora y teniendo claro que es un
cheque, es preciso conocer un poquito de historia frente a este documento, el
cual, si tenemos empresa o recibimos el pago de una, no nos sintamos abrumados
o asustados cuando nos entreguen este papelito. Este documento tiene origen
compartido con la letra de cambio desde el siglo 12, cuando los judíos
emigraron a Lombardia y buscando recuperar los dineros o bienes que estos
tenían y estaban a cargo de otra personas, realizaban cartas que enviaban
solicitando la entrega o devolución de los mismos. De esta manera evoluciono
primero durante los siglos XII al XV la letra de cambio, y durante este
transito en medio del surgimiento de los bancos y el crecimiento del mercado a
inicios del siglo XVIII se evidencia verdaderos surgimiento del titulo valor
que estamos conociendo.
Los primeros cheques que se
conocen son de bancos ingleses como el Joint Stock Bank, que entregaba a sus
cliente que tenían cuentas de deposito con ellos, libretas con formularios para
que en estos indicaran la cantidad del deposito o el crédito, estos formatos se
conservan en el cheque que conocemos hoy día. También el primer cheque impreso
se conocen del año 1792, desde esta época y hasta nuestros días, el titulo
valor mencionado se convirtió en una de las principales formas para realizar
los pagos y efectuar de forma segura las negociaciones y transacciones que efectuamos
en el mercado global. (Datos encontrados en el libro Tratado sobre el
cheque, autor. Guillermo Vasques Mendez)
Después de conocer la historia es
necesario conocer como se denominan los intervinientes y como se debe llenar el
cheque:
GIRADOR: quien emite el cheque,
es decir, la persona que tiene la cuenta bancaria y da la orden al banco para
que pague.
GIRADO: Es el banco en el que el
girador tiene la cuenta con los dineros y el encargado de hacer efectivo el
pago del cheque.
BENEFICIARIO, PORTADOR O TENEDOR:
es a nombre de quien se libra el cheque, es decir, a quien el banco va a
entregar el dinero
FECHA DEL CHEQUE: indica el día
en que debe hacerse efectivo el cobro del cheque, puede ser el mismo al día que
se expide o un día diferente.
SUMA A PAGAR: esta debe
establecerse en números y letras dentro del documento, juntos deben ser claros
en letras precisas y números exactos. Importante ojo: si el valor en numero y
el valor en letras no concuerdan, el
banco no pagara el cheque
Continuando con la dicho, existen
varios tipos de cheques estos son:
CHEQUE A LA ORDEN: estos son los
que comúnmente conocemos y se giran a favor de una persona determinada, se
pueden consignar o cobrar en la ventanilla del banco de origen.
CHEQUE AL PORTADOR: estos no se
expiden a favor de una persona determinada y dentro de mismo se indica las
palabras “al portador”, es decir, quien presente el cheque para su cobro, a
este debe pagar el banco.
CHEQUE CRUZADO: este tipo de
cheque busca proteger al beneficiario de este, en el que se coloca en una de las esquinas superiores del documento dos
rayas cruzadas, lo que obliga a la persona a consignar el cheque en una cuenta
bancaria y no su cobro por dinero en efectivo en la ventanilla del banco.
CHEQUE ABONO EN CUENTA: este tipo
debe indicar específicamente en un lado del que “para abono en cuenta” y para ser cobrado debe la persona
tener cuenta en el banco de origen del cheque y si no tiene debe abrirla.
CHEQUE DE GERENCIA: son cheques
expedido por el mismo banco obligando a una a una de sus propias dependencias
al pago de este a favor del beneficiario.
Existen mas tipos de cheque estos
los podemos encontrar desde el articulo 712 y subsiguientes del Código de
Comercio.
Ahora si, hablemos de cuando un
cheque no tiene fondos, al mismo que algunos en la jerga popular y con un
lenguaje menos técnico denominan “cheque chimbo”, esto ocurre cuando el girador
no cuenta con el dinero ya sea en su totalidad o en una parte dentro de la
cuenta de la cual se efectuara el retiro para pago por parte del banco. Cuando
esto ocurre ¿Qué debemos hacer?, tenemos varias opciones una de ellas y
principal para que en caso de un proceso se pruebe el no pago del cheque en el
día de la presentación es el “protesto”, esto se hace ante el mismo banco el
cual le imponen un sello al respaldo del cheque con el motivo por el cual no se
hace efectivo. La otra opción que se puede dar en caso de que el girador solo
tenga en su cuenta una parte del dinero es que el beneficiario del cheque puede
solicitar el pago parcial y se deja constancia al respaldo por parte del banco
del monto que queda pendiente y devolverá el cheque al beneficiario para que
pueda solicitar el pago del saldo si así lo desea. Por ultimo el beneficiario
del cheque puede no recibir el pago parcial, protestar el cheque y tiene en
cualquiera de los casos un plazo máximo a partir de su presentación para el pago
para inicial la acción ejecutiva legal correspondiente.
Los demás requisitos y
características del cheque la podemos encontrar en el código de comercio
colombiano desde su articulo 712 hasta el 751 y los artículos del 697 al 708
del mismo código. Si tiene alguna duda o ha sido victima de alguna situación relacionada con un cheque sin fondos, puede contactarnos
http://romerogarciaabogados.wix.com/colombia
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Celular: 313 282 6538 (Whatasapp / Telegram)
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